去年，花呗率先开通“额度快充，提额同时还能赚取收益”功能圈粉无数。银行也不甘寂寞，随后推出相应的“理财送额度”的服务。

额度快充是将资金转入余额宝并锁定，花呗额度就马上提升的服务。锁定资金在余额宝中赚收益，额度未占用，对应的资金可随时解锁。

一、花呗

➊ 您的钱存在余额宝赚收益，消费用花呗;既享受花呗的先消费后还款的免息期，还能赚余额宝收益。

❷用花呗付款， 享受更多支付宝积分奖励，还有更多优惠活动。

资金锁定后可以提多少额度呢?

锁定多少资金，就提升多少额度，即:余额宝锁定100元，花呗额度提升100元。系统对每个用户可提额.上限进行不定期评估，可提额度上限最终以页面为准（小编就可以提3900，所以要看系统给你多少就能提多少。

怎么操作锁定资金提额呢？

打开支付宝APP-花呗-我的额度，页面底部“额度快充”，进入后根据页面提示操作即可。你可选择以下两种方式提额:

➊通过支付宝余额或银行卡，将资金转入余额宝并锁定，即完成花呗提额;

❷直接锁定余额宝现有资金，即完成花呗提额。

不想提额了，可以解锁资金吗?

使用“额度快充”服务锁定的资金，可以解锁。“快充”提升的额度未使用部分，对应的锁定资金可随时解锁;如有占用的额度，对消费额度进行还款即可解锁。

操作路径:打开支付宝APP-花呗-我的-额度管理-额度快充-解锁资金，按照页面提示操作即可。

资金解锁后，相应提升的花呗额度会下降

举个例子:小明花呗原有额度1000元，使用“额度快充”服务，锁定500元资金在余额宝，花呗额度提升到1500元。然后小明解锁了200元资金，额度就降低到1300元。若小明将500元资金全部解锁,那么额度就恢复到原来的1000元。

二、信用卡

信用卡被动提额越来越难，银行开始试水主动提额功能。近期，平安银行信用卡上线了快充额度提额功能，用户把相应资金存入平安财富宝，锁定即可1：1提额，如存10000额度就能提升10000。

如何开通理财提额？

以平安银行为信用卡为例，该提额功能最高可提50000额度，同时购买的货币基金理财产品享有约2%的年化收益。

目前，平安信用卡快充额度功能采用受邀制，收到邀请的用户才能使用该功能。

平安信用卡的快充额度也是信用卡额度的一部分，刷卡消费时同样享受免息期。与花呗额度快充类似，当信用卡快充额度锁定资金解锁时，信用卡提升的额度就会等比例下降。

快充额度和额度快充表面是主动提额工具，本质上是一种质押担保的提额模式。借款人把名下的理财资产质押给金融机构，然后金融机构帮助借款人提升信贷产品的额度。

三、演变

尤其在去年疫情最严重时期，仅有少量银行披露了信用卡相关数据，逾期情况加剧，不良率均有不同程度的上扬。以“零售之王”招商银行为例，招行信用卡贷款逾期率能高达4.13%。

今年以来，银行资产端承压之后，为保证资金安全，便会主动采取较为严格的风控降额甚至是封卡等监管措施。部分持卡人陆续察觉到银行的风控降额行动。引发的信用风险一时半会也难以解除。

当下的消费金融行业，信用关系薄弱导致的信用风险突出，疫情影响更会增加多头借贷和共债风险。在此情况下，哪怕是互联网金融队列里的王者支付宝，也面临不小的资产风险。于是，以类似“保证金”的方式提额，不仅更全，而且还能扩展花呗的信贷余额。

花呗、信用卡的额度快充服务可以理解为主动提额，改变以往由平台主导被动授信的模式，转为与理财资产套牢在一起，实现对授信安全的二次强化。

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