我在为客户设计寿险时，能做30年的，一般不会去做20年10年，,有些朋友不理解，他可能会想，保险交那么久，交完都老了，老的时保还得交？不划算啊。

我理解这样的想法，多数人的第一反应都是这样的

我想从两个方面来把这里面的道理讲明白。

买房的故事

我看中了一套100万的房子，这房子要卖100万，开发商给出的三款付款方案，分别是一次交清、10年交、30年交。

1、一次性交清就是把100万买房时全交。

2、10年交的，不需要首付，一年交10万加利息。

3、30年交的，也不需要首付，一年交3.3万加利息。

如果是你，会选择哪一种？

多数人一般会选择第3种，

虽然会付一些利息，但第一年只需要3万多块钱就能住100万的房子，剩下的97万可以去做投资，这是正确的方法。

那么，一次性交清和10年交的，就不回去考虑了。

假如我一定会发生风险

话题回到保险来，我准备买一份健康险，保障挺高的，保险业务员给我两种方案：

1、缴10年，一年3万。

2、缴30年，一年1万。

以上两种缴费方式，前后一共要交30万，保费一样，保额也一样，一般人会选哪种呢？如果是我，我会果断的选择第二种，因为：

我买这份保险，是为了防止发生健康风险，因为我深知

生老病死是自然规律，人吃五谷杂粮免不了身体病痛，有些早来，有些晚来的区别而已。

假如我在第九年会发生风险，那么，用两种缴费方式的不同在于：

1、交10年，一年3万，第9年，我已经缴了27万。

2、缴30年，一年1万，第9年，我才缴9万。

而

理赔是一样的，用27万去换取理赔，或者用9万去换取理赔，你现在应该知道如何选择了吧？

当然，这里需要提醒的是，并不是换反比例关系来确定保费的，比如30年交的，缴费会超过1万，以上列数字只是为了把复杂的事情说的简单些。

为什么总觉得保费高？

如果你觉得保费贵，那是因为保额高；如果你觉得保额不高，那是因为保费低。

你要确信，保险的费率是受银保监会监管的，什么样的年龄对应什么样的保费。

越年轻保费越便宜，保障时间越久；越年长保费越贵，保障时间越短。

18岁买某保险公司健康险产品，和45岁买，是不一样的。

以20万重疾保额为计算，20年缴为例，我们来看一下各年龄段的保费：

18岁：4080元

28岁：5820元

38岁：8000元

45岁：10440元

假如按寿命90岁来计算，18岁，只需要4080元交20年，可以享受72年高保障！

而45岁，需要10440元交20年，仅仅保障45年！钱交的多，保障时间反而短了很多！

简单比较以下数据就会知道，

买保险要趁早！

保障型险种缴费年限越长越好，因为可以用较低的保费获取较高的保障；而理财型险种缴费年限越短越好，因为要考虑到通货膨胀的因素。

我是逍遥说保，欢迎大家留言咨询保险金融的相关知识，我的专业，你的放心。

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