为什么大额保单是家族信托的基石资产？

为什么大额保单是家族信托类的基石资产呢？各位朋友大家好，我是来自普益家办的李玉方。最近总有一些客户问我说，当我打算安排自己的家族信托的时候，我的理财师总是会建议我在家族信托里先配置一张大额保单。针对这个问题，李老师今天要谈谈自己的看法，和大家一起交流一下。

我认为第一点要弄清什么问题，基石资产是什么？我们私人财富的金融资产配置，应该分成三个钱口袋。一个钱口袋叫家族信托资产保全钱口袋；家庭投资理财流动性钱口袋；第三个钱口袋叫移民留学钱口袋。对于高净值客户来说，第三个钱口袋应该是可以考虑的。这三个钱口袋有啥不同呢？它们各自定位不同、功能不同。

首先，我把这三个个钱口袋的使命和功能定位，给您做个解释。家族信托钱口袋的定位和目标是实现财富、长期的保值增值。它要求里面的资产都是低风险稳定的，并且要长期。因为家族信托要保护一代二代，甚至三代。这种情况下保护力是非常强的，甚至是某种情况下人民法院强制执行它也是可以保护的。

和第二个资产配置的钱口袋就不一样了。

第二个钱口袋是用自然人的身份去购买银行理财、基金、债券这一类资产，我们历史上都有了。它的特点是不保本的，并且你让它跌，他去年像基金能跌到40%，所以这类它不适合这种长期配置。一般这类资产是1年5年中短期，所以它的定位功能都是不一样的。这里面当然也有房产的配置。房产典型的弊端就是流动性不怎么好。

第三个钱口袋叫移民留学钱口袋。大家知道去年高考有100多万人，出现了极其内卷的状态。今年更是爆出研究生，博士生的比例首次超过了本科生，再加上我们的失业率也不容乐观。所以家长产生了移民留学的很多想法。在移民留学的钱口袋里装的是外汇资产，大多表现为海外基金、海外保险、海外房产。李老师给大家解释，新时代的资产配置应该分成这三个钱口袋。家族信托钱口袋做保障和传承的准备，它的定位是家庭财富安全感。而普通的投资理财的钱口袋它的定位是什么呢？

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