10分钟全面了解车险

如今，车已经是日常出行的必备工具，给自己的爱车上保险是一个绕不开的问题，我们可以不给房子买保险，可以不给自己和老婆孩子买保险，但不能不给车子买保险。我们每年都买的保险保了哪些险种？具体保障什么责任？哪些责任是必备的，哪些可以替换，哪些又不必要？一起来看一看吧！

交强险：

机动车交通事故责任强制保险，是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，保费实行全国统一收费标准，国家统一规定，但是不同型号汽车交强险价格不同，主要影响因素是汽车座位数。新车上牌、旧车年检必须，必买保险。

交强险的赔偿根据车辆事故中的责任不同而变化，有责时，死亡伤残赔偿限额11万，医疗费用1万，财产损失2000元；无责时，死亡伤残赔偿限额1.1万，医疗费用1000元，财产损失100元

对于交强险，赔偿中的分类项是怎么定义的？

死亡伤残赔偿限额就是在事故中对于人员的伤亡赔偿的最高上限，包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬手续事宜支出的交通费用，残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、

被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额是在事故中对于受伤人员的医疗费用所承担的最高赔偿金额，包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费、整容费、营养费。

财产损失赔偿限额是每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。

赔偿金额不足，需要商业险补充。

交强险和商业第三者责任险最大区别在于交强险

明确了每一项损失的赔偿额度

，同时提出了

无责赔偿的概念

，对于没有驾照的、醉酒驾驶的、车辆被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造交通事故的，以上四类情况，交强险也明确了有责方的保险公司可以先行对受害方进行垫付，并对垫付的抢救费用，保险公司有权向致害人追偿，还有

精神损害赔偿

交强险可以赔付，也是商业三责险无法做到的。

当然，交强险也不是所有的都可以赔付，下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付：

1、受害人故意造成的损失；

2、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失，

3、被保险机动车发生事故致使受害人停业、停驶、停电、停水、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失

4、受害人财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失，

5、仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

机动车商业险

机动车商业险分为基本型和附加险两个部分，必须购买基本险主险后才能购买对应的附加险。

基本险：

基本险包括：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和车上人员责任险。

车辆损失险

赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失，这是车险中最主要的险种之一，花钱不多还能获得较大保障，一般对于进口车、国产轿车

，

年份不是太久、或者驾驶技术、习惯不能对车辆安全提供较高保障，建议购买该保障，地震

不属于保障范围。

保险责任

1. 碰撞、倾覆，车辆发生碰撞、翻车等多发性事故；

2. 火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆的自燃；

3. 外界物体坠落、倒塌，被保险车辆在行驶中平行坠落；

4. 暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然灾害造成的车辆损失；

5. 载运保险车辆的遭受本条第四项所列的自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)；

6. 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。

除外责任

主要为车损事故发生前或发生后的

不合理的非法的行为

导致的损失、损失扩大等行为，内容较多，不用一一些看，作为守法公民，其实大多数情况都不会发生在我们身上，这里给

大家标出了一些关键词，自行选择浏览，或者需要时再看。

1. 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人

故意

破坏、

伪造

现场、

毁灭

证据；

2. 驾驶人有下列情形之一者:

事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车

离开事故现场

的行为；饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；无驾驶证，驾驶证被依法

扣留、暂扣、吊销、注销期间

；驾驶与驾驶证载明的

准驾车型不相符合

的机动车；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；驾驶出租机动车或营业性机动车

无交通运输管理部门核发的许可证书

或其他必备证书；学习驾驶时无合法教练员随车指导；非被保险人允许的驾驶人。

3. 被保险车辆存续或者使用期间

没有按照法律规定正常使用

的

发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；被扣押、收缴、没收、政府征用期间；在

竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期

间；被保险人或其允许的驾驶人

故意或重大过失

，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。

4. 自燃（按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆的除外）或

人为的毁灭性灾害

以及

不按照保险合同履行义务的

地震及其次生灾害；战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染(含放射性污染)、核反应、核辐射；人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；违反安全装载规定；被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质风导致被保险机动车危险程度显著增加；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。

5. 被保险车辆

非意外

的损坏

因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的

减值损失；自然磨损

、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用致使损失扩大的，部分投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，

故意或者因重大过失

未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的；被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失；发动机进水后导致的发动机损坏。

商业第三者责任险

发生事故后赔偿受害方的损失，三责险的

限额是每次事故的限额，不是一年累计的限额

，是交强险最有利的补充，必保险种。

赔偿限额

在不同区域内，摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分4个档次：2万元、5万元、10万元、20万元。摩托车、拖拉机每次事故最高赔偿限额因不同区域其选择原则不同。

除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者责任险，最高赔偿限额几个档次：5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万，100万以上且最高不超过1000万。

大型货车注意！

主车与挂车连接时发生保险事故，保险公司在主车的责任限额内承担赔偿责任；发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险公司对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。

除外责任

1．保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失不予赔付

被保险人及其家庭成员、被保险人允许的

驾驶人及其家庭成员

所有、承租、使用、管理、运输或代管的

财产的损失

，以及

本车上

财产的损失；被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的

人身伤亡

；本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

2．保险车辆造成下列损失和费用，

不予赔付

保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信中断的损失以及其他各种

间接损失；有关精神损害

的赔偿。

全车盗抢险

指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间没有下落的（大部分3个月或60天），保险公司赔偿车辆的损失，在保险金额内予以赔偿，赔偿比例根据车辆使用年数和保养情况评估，

不是一辆新车的价钱

。

全车盗抢险

保险标的是全车

，如果是某些零部件被盗抢，保险公司均不负责赔偿。但是，对于车辆

被盗抢期间内

，保险车辆上零部件的损坏、丢失，保险公司一般负责赔偿。

保险车辆发生第三者伤亡或者财产损失的，保险公司也不负责赔偿。

停车环境不安全，治安差的地区需要购买。

车上人员责任险

保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

但是

保障范围仅限于车内或上下车环节，

购买

意外险（较全面）可以替代

车上人员责任险；如果

经常开车载人、新手司机、或者经常开车的人，则可考虑投保该险种。

车上人员伤亡一般常见的费用包括：抢救费、资料费、误工费等，每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。

除外责任

因

违章搭乘

完成的人身伤亡；由于驾驶员的

故意行为

造成的人身伤亡；本车上的人员因

疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为

所致的人身伤亡；乘客在车下时所受的人身伤亡；

急刹车未与外界发生碰撞

造成的本车人员伤亡不赔。

附加险

车身划痕险，

人为的、恶意的划痕，意外事故造成划痕属于车损险赔付范围。车损险的补充，不能单独投保，能够为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障，

新车以及经常停放路边的车辆可选择购买

。

除外责任

被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的

故意

行为完成的划痕损失；行驶过程中出现的

碰撞、刮擦

而导致的汽车漆面的划痕

玻璃单独破碎险

在保险期限内，保险车辆在使用过程中发生本车挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司按发生损失的实际金额赔偿，

不含天窗玻璃；

这里强调单独破碎，如果因意外事故玻璃与车身外观一起受损，则通过车辆损失险赔付。

除外责任

灯具、车镜玻璃、天窗玻璃；

安装、维修车辆过程中

造成的玻璃破碎；玻璃贴膜损失；标识损失；补办费用；进口玻璃按国产承保其中的差价损失；附加设备的损失。

不计免赔率险

是商业险中的附加险，是车辆保险中的不计免赔险。经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿。分为基本险不计免赔和附加险不计免赔，车主投保这个险种就能把本应自己负责的5%-20%的免赔责任转嫁到保险公司，由于这个附加险保障全面而费率却相对便宜，所以

很受车主欢迎。

根据中国保险行业协会《综合商业保险条款2014版》

除外责任

1. 应当由第三方负责赔偿而

无法找到第三方

虽然可以用自己保险获得一定赔偿但不计免赔不生效，无法得到全额赔付

2. 被保险人根据相关法律法规

自行协商处理交通事故但不能证明交通事故原因

，比如剐蹭协商后挪到路边，没有保留照片和位置记号，报案时无法给出明确的证据和原因，即使投保了不记免赔也无法获得全额理赔

3. 因违反安全装载规定而增加的（10%免赔）

4. 驾驶人为非指定驾驶人使用被保险机动车（10%免赔）

5. 保险事故发生在约定行驶区域意外（10%免赔）

6. 发生

多次保险事故

，对于频繁出现危险行为的惩罚

7. 发生盗抢，被保险人未能提供机动车行驶证，登记证明等

8. 对应险种没有投保不计免赔的

无法找到第三方特约险

车损险附加，被保险车辆损失应当由第三方赔偿但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。

经常有人说，车停放在某某地方，下车去办事了，结果回来发现车辆被撞了，撞车人跑了。原来只能使用车损险赔偿，但保险公司以损失由第三方造成而无法找到第三方免赔30%，许多车主心里很不爽认为保险买了结果却不能全赔。有了这个附加险以上情况就不会出现了。

无法找到第三方特约险承保什么风险？

车停在视线外，发现损坏；行驶过程发生剐蹭，对方逃逸。

无法找到第三方特约险保费一般为车损险保费的2.5%，普通车辆25元左右，价格实惠，

实用险种，时常发生，

市场好评，成为除不计免赔和玻璃单独破碎，最高的附加险。同时，也能侧面考察一家保险公司的实力，因为

能够承保该险种的保险公司赔付率都很高。

注意事项：在发生类似事故

及时报案。

自燃损失险

是车辆损失险的附加险，负责赔偿因

本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火

造成车辆本身的损失，保障内容为自燃以及施救、保护措施所支出的必要合理的费用。

除外责任

(1) 不明原因产生的火灾

(2) 自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失

(3)

违反车辆安全操作规则

造成的损失：人工直接供油、高温烘烤等

(4) 不属于车辆使用过程中：

修理期间或者被扣押

期间

(5) 保险车辆

改装或加装

的设备引起的火灾如行车记录仪

(6) 被保险人的

故意行为或违法行为

造成的损失

(7) 车辆无档案或与档案不符

(8) 年度检验或检验不合格的车辆

车龄超过8年，或线路改装过的车辆属于高危车，建议考虑，

且改装要通知保险公司并取得同意，第一时间与交警消防部门和保险公司取得联系。

发动机涉水险

保障车辆在积水路面，涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏产生的损失，是车损险的附加险。发动机涉水险赔偿范围包括：保险车辆在

积水路面涉水行驶

的时候因为操作不当而造成发动机损坏产生的损失；在汽车发动机

遭遇涉水事故之后

，合法驾驶人根据实际情况为施救或者保护发动机所支出的合理费用进行赔偿。

特别说明

涉水险

只赔偿车辆发动机

进水导致的损坏，其他部位进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔；只有发动机

因进水淹

没导致的损坏，才在涉水险的赔偿范围内，如果因皮带断裂等原因造成的发动机损坏，则不属于涉水险理赔范围。

对于涉水险的理赔，发动机涉水后

二次启动造成的损害，

保险公司是拒赔的。

根据环境和用车习惯来决定20%绝对免赔率，无论是否投保不计免赔都赔80%。

一般情况下，

车辆在停止转态被水浸泡一般不会造成发动机内部零件的损坏

，常规的处理办法就是将发动机进行专业的拆解，

使用发动机机油进行多次的内外清洗、烘干即可

，发动机以外的水淹损失都可以用车损险进行赔偿。如果

车辆在水中熄火，有

50%

的可能性会导致发动机损坏，

但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要损坏的。

可随时增购涉水险从加购次日生效，经常下雨，喜欢自驾，可随时增加按实际天数计算。

指定修理厂险

投保该附加险后，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理，保险公司可为此支付相应的保险费。

一般汽车4s店的维修价格要比普通修理厂高出很多，因此很多保险公司考虑到成本问题往往希望客户去普通修理厂修车，而客户为了放心，希望去4s店修理。这样的矛盾，在车损险理赔过程中，保险公司与投保人之间时有发生。为了解决这个问题，经过保险公司申请，保监会下发批复，同意保险公司使用“指定专修特约条款”及费率，化解了那些愿意自己多付保费到4s店维修的高档车车主和保险公司之间的矛盾。

指定专修特约险具体规定

车主投保此险，就可以将车辆开到4s店修理，费用由保险公司承担

若没有选择此险种，车主若去4s店维修，超出理赔范围的金额就需要车主自行承担。

投保此险种后，保险公司会将车损险的价格作一定比例的上浮，不同公司比例不同，

适用中高档车，

车险中加量不加价情况很少出现，大公司服务，小公司费率低。

新增设备损失险

负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失；保险金额按新增设备的实际价格，由保险公司和被保险人协商确定。实际价格是购置新设备的

市场价格减去折旧。

赔偿时需要特别注意的问题

设备

单独损毁不赔付

，只有在意外交通事故中，造成的连带损毁才可以赔偿

赔偿数额多少

受事故责任划分影响

，被保险人在事故中负全部责任赔80%，主要责任85%，同等责任90%，次要责任95%。

损毁的设备按折旧赔偿，

设备折旧率按每月千分之六。

常见的汽车尾翼损失不在车损赔付范围内需投保新增设备附加险。

投保时需和保险公司确认填写新增设备明细表

，目前敢于承保的公司较少，需完善制度。

精神损害抚慰金责任险

是机动车第三者责任保险的附加险，保险公司的保险责任为：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在

扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后

，在本保险赔偿限额内负责赔偿。

最高人民法院道路交通事故司法解释第十六条第二款规定：被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。按最高人民法院该条司法解释的规定，受害人可以请求保险公司交强险优先赔偿。

按交强险条款，保险公司交强险对受害人精神损害承担赔偿责任。

从目前司法实践的情况来看，大多数省份交通事故造成受害人死亡的精神损害抚慰金一般为50000元，伤残中一个等级精神损害抚慰金一般为5000元，即十级伤残5000元，九级伤残10000元。机动车交通事故造成受害人精神损害的，抚慰金

一般都在交强险限额内，

所以，现在在商业险中投

保精神抚慰金很少见。

修理期间费用补偿险

指的是当车主的车在发生比较严重的车损事故后，导致自己的车必须要停止使用一段时间去修理，那么，这期间内你就可以得到补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。

只有在投保了

机动车损失保险

的基础上方可购买修理期间费用补偿险，机动车损失保险责任终止时，本保险责任同时终止。

下列情况下，保险人不承担修理期间费用补偿：

1、因机动车损失保险责任范围以外的事故而致被保险机动车的损毁或修理；

2、非在保险人指定的修理厂修理时，因车辆修理质量不合要求造成返修；

3、被保险人或驾驶人拖延车辆送修期间；

4、本保险每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额，不适用主险中的各项免赔规定。

新手、女司机（部分）、高龄司机出交通事故概率比较大，修理次数多，建议购买修理期间费用补偿险

；

常年不磕不碰的老司机就不用买啦。

车上货物责任险

车上货物责任险是指保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少车上货物损失而支付的合理的施救、保护费用，由保险人在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿的保险。

在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上货物责任保险。大部分车主都不会涉及，一般情况下运输行业才需考虑，这里不做赘述。

总结

看完了车险的各个分类和责任，现在知道怎么给爱车上保险了吧？

上汽大通v90柴油版报价及图片

V90

轻客车型

G70