大家好，今天小编来为大家解答债券基金货币基金风险这个问题，债券基金货币基金风险大吗很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

本文目录

1. 债券基金和货币基金相比，孰优孰劣？
2. 债券基金有风险吗，债券基金买如何判断和选购？
3. 基金分为货币基金、债券基金和混合基金，有什么区别，哪个更安全？
4. 债券基金和银行净值型理财相比，收益和风险怎么样？

债券基金和货币基金相比，孰优孰劣？

债券基金和货币基金相比，孰优孰劣？

一、首先我们来说说债券基金

有投资基金的人都知道，股市受经济与行情方面的影响，大盘涨跌对基金的影响非常明显。比如股票型基金受大盘影响是最显著的，还有混合型基金，指数型基金等，也会有不同程度的影响。

而在众多类型基金中，债券型基金和股市行情造成的波动影响很小，债券型基金也被称之为稳健型理财产品之一，债券基金的风险指数较低，因此受很多稳健型投资的青睐。

二、其次我们再来说货币基金

货币型基金的资金，主要融资某些金融衍生品，比如央行票据，商业票据，国债券，政府短期债券，及其银行业的存单等。

通过掌握货币型基金的融资范围，我们从中可以得出一个结论：货币型基金关键融资债券等安全等级较高的理财产品，这些产品的风险性指数较低，具备较高的安全性特性，流动性高，回报率方面也相对稳定。

三、债券型基金与货币基金之间的区别

债券基金属于中等风险类型的投资产品，相比股票型基金，混合型基金来说，债券基金的风险指数比较低。

而货币基金属于低风险类型的产品，货币基金和债券基金相比较的话，那货币基金的风险又比债券基金更低。

债券基金和货币基金虽然均不承若保本，但是货币基金的亏本概率极低，债券基金虽然风险也相对较低，但是受行情影响因素，亏损概率还是比较常见的，当然了，上涨的时候赚也能赚。

如果是保守类型投资者，可以选择货币型基金，倘若是稳健型投资者，那么可以选择债券型基金。

综上所述

货币基金和债券基金的优势与劣势，总的来说，各有特色，论收益率来说，货币基金相对比较稳，但是也稍微略低。而债券型基金风险稍微较高，但是长期来说，收益可能会高一些些。

债券基金有风险吗，债券基金买如何判断和选购？

债券基金的风险

债券基金是有风险的，债券基金的风险主要有利率风险和信用风险。

1、利率风险

债券价格与市场利率呈反向关系。当市场利率上升时，新发债的利率比二级市场债券的利率要高，所以已经买到的债券要卖出就必须降价处理，导致已买到的债券基金的收益也会减少，这就是债券基金的利率风险。

2、信用风险

债券基金投资的债券有国债、金融债、央行票据、地方政府债等利率债，也有上市公司和企业发行的信用债。一般来说利率债没有信用风险，而信用债因为发行人是上市公司或企业，是自负盈亏的，如果出现经营不好导致破产的话，很有可能就无法兑付债券了，导致投资该债券的债券基金收益也下降，这就是信用风险。

前面讲到，降息时债券基金收益下降，反之加息时债券基金收益就会上升。

据统计，中国十年期国债收益率的长期在3.5%上下波动，这就是市场利率的平均值。

因此，当十年期国债收益率在3.5%以上时，降息概率大，这时候可以考虑投资长期纯债基金；当十年期国债收益率在3.5%-3%时，这时候就不适合投资长债基金了，反而适合投资短债基金，因为短债基金受利率变化影响较小，投资短债基金仍能取得不错的收益；当十年期国债收益率低于3%时，这时候降息的空间已经非常小了，宜清仓债券基金，因为配置债券基金的风险收益比已经很低了。

1、选择纯债基金。

纯债基金单纯投资债券，没有股票等高风险的品种，收益相对稳健且波动小。

2、选择成立超过三年且业绩好的债券基金。

在晨星网或者天天基金、蛋卷基金等第三方基金平台筛选出成立超过三年、且业绩排名前列的基金。

3、优中选优：从业绩好的一系列基金中选择大型基金公司和明星基金经理管理的债券基金。

大型基金公司投研、选债的实力比小公司要强，优秀的基金经理拥有丰富的从业经验，管理基金的实力更强。

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基金分为货币基金、债券基金和混合基金，有什么区别，哪个更安全？

公募基金不止题主提到的三类，按照《公开募集证券投资基金运作管理办法》规定，公募基金分为股票基金、债券基金、货币市场基金、FOF和混合基金等。

股票基金是指80%以上的基金资产投资于股票；债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券；货币市场基金仅投资于货币市场工具；FOF则是80%的资产投资于其他基金份额。混合型基金则是投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，且股票、债券、基金投资比例不符合股基、债基和FOF的产品。

若论风险，原则上，风险资产可配置比例越高的基金，风险水平越高。通常来说，股票型基金≥混合型基金≥债券型基金>货币型基金。货币型基金主要投资于货币市场工具，久期比较短，风险水平较低，是较好的现金管理工具。FOF主要资产投资于基金，风险水平视其投资组合而定，不能一概而论。

需要提醒的是，混合型基金仓位非常灵活，部分可以在0-95%之间变化，如果按照上限进行配置，风险可媲美股票型基金，因此，在实际购买基金产品前，最好仔细阅读基金合同，了解其投资范围，如有必要，可关注在任基金经理的过往历史操作，详细了解其投资风格。

最后，不得不提的是，风险与收益如影随形，低风险通常也意味着低收益，建议投资者根据自身实际情况，包括资产状况、投资目标、风险承受能力等，选择合适的产品，争取合意的回报。

风险提示：以上观点仅供参考，不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎。

债券基金和银行净值型理财相比，收益和风险怎么样？

题主怕是对净值型理财有什么误解吧。

首先，净值就是资产的总金额除以资产的总份额，就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益，期间不公开净值。类似一个“黑箱”，产品在持有期间，是赚是赔，哪天赚哪天赔，用户都是不知道的。

净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处，就是信息更透明化；过了封闭期就可以自由申赎，操作也更灵活。换句话说，只要符合这个形式的理财产品，都属于净值理财，它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别，并不存在风险等级上的差别。

而银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的，以工行为例，理财产品风险分为五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。

不同等级的理财产品风险差异很大，比如PR1，意味着风险极低，同样收益也很低，并且收益受风险因素的影响很小，且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思，现在理财新规，不让这么承诺了，但实际上，还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券，属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用，如果看错方向，是有可能出现本金损失的情况。

债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同，公募基金的常见分类就有，货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金，这几类基金，风险大小从前往后依次由低到高，债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。

债券型基金同样是可能出现亏损的，而且就今年的平均收益来看，债券型基金的表现，并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类，其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上，top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益，这是银行理财产品难以企及的，但是亏损的债基也不少，平均下来拖了后腿。

综上所述，净值型理财产品的风险，不一定就低于债券型基金；理财产品和债券基金都是两个大类，内部收益差别也很大。笼统的拿这两个大类产品出来比较，是没有意义的。应该如何选择，首先要看自己的预期收益和风险偏好；其次要弄清投资产品的风险大小和风险类型。不要盯着收益，也不要想当然的以为银行理财的风险就比债券型基金低。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

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